Diese App hat alle meine Budgetprobleme im Alleingang gelöst

Wenn ich ehrlich bin, bin ich immer anständig mit Geld umgegangen. Ich bin mir nicht sicher, ob es an der ältesten Tochter in mir liegt, am Einwanderungshintergrund meiner Familie oder daran, wie oft ich gelesen habe, dass Kit Kittredge (ja, das amerikanische Mädchen) die Weltwirtschaftskrise erlebt hat, aber ich war schon immer jemand, der einen Cent klaut. Als Kind bedeutete das, so viel Geld wie möglich in einem Sparschwein zu sparen. Als Erwachsener konnte ich mich bei der Verwaltung meiner finanziellen Gesundheit auf eine vertrauenswürdige Budgetierungs-App verlassen.

Jahrelang habe ich Mint als meine bevorzugte Budgetierungs-App verwendet. Es ermöglichte mir, Budgets Schlüsselkategorien zuzuordnen, jährliche und monatliche Ausgaben zu verfolgen und meine Kreditwürdigkeit zu überwachen. Doch leider gab die Muttergesellschaft der App, Intuit, an einem schicksalhaften Tag im Jahr 2023 bekannt, dass sie Mint im folgenden Jahr endgültig schließen würde. Am Boden zerstörte Benutzer wie ich hatten zwei Möglichkeiten: Daten an die Schwester-App Credit Karma von Intuit übertragen oder widerwillig einen Ersatz finden.

Kein Budget ist gleich, und auch keine Budgetierungs-Apps sind gleich. Leider ist die Budgetfunktion von Credit Karma nicht so detailliert, wie ich es mir gewünscht hätte (da es sich in erster Linie um einen Kreditüberwachungsdienst handelt), also habe ich mich anderswo umgesehen. Ein paar Monate und mehrere Apps später habe ich endlich meinen neuen Favoriten gefunden: Herkunft . Vorab werde ich die Funktionen der Origin Financial-App aufschlüsseln, wie ich sie verwende und ob sie mit Mint mithalten kann oder nicht, möge die App RIP sein.

Was ist die Origin Financial-App?

Ich bin zufällig auf die Origin-Financial-App gestoßen, in der sich die meisten großartigen Dinge entdecken lassen: in den sozialen Medien. Eine Instagram-Anzeige und eine zweimonatige kostenlose Testversion später (mit freundlicher Genehmigung von Frau Dow Jones ), bin ich überzeugt, dass die Origin Financial-App die Budgetierung auf die nächste Stufe hebt. Origin wurde 2023 gegründet und trägt bereits den Namen Beste Budgetierungs-App von Forbes und wurde als Mint-Ersatz angepriesen. Die App – die auch über Desktop-Funktionen verfügt, wenn Mobilgeräte nicht Ihr Ding sind – ist stolz darauf, ein One-Stop-Shop für die Geldverwaltung zu sein, der Ihnen hilft, zu wachsen, zu verfolgen, zu verwalten und zu sparen, alles von einem Ort aus. Und meiner Erfahrung nach hat diese Behauptung durchaus Bestand.

Zusätzlich zu diesen Funktionen bietet die Origin Financial-App Tools für Nachlassplanung, Steuern und Eigenkapitalverfolgung. Es erlaubt sogar zwei Benutzer pro Konto, das heißt sowohl mein hypothetischer/zukünftiger Partner oder Ehepartner (oder Begünstigter) als auch ich können uns eines Tages in unser Konto einloggen, um unser gemeinsames Nettovermögen besser zu verstehen.

Grafiken von: Aryana Johnson

Was ich an der Origin Financial App liebe

Es ist einfach einzurichten

Wie viele Budgetierungs-Apps verwendet Origin eine Drittanbieter-Integration namens Plaid, um Informationen sicher zu übertragen. Ich musste mich immer noch bei jedem Finanzinstitut anmelden, das ich mit der App verbinden wollte, aber Plaid zog automatisch die Kontoinformationen ab und ersparte mir die mühsame Eingabe von Konto- oder Bankleitzahlnummern. Sobald alle meine Informationen vorliegen, war die Erstellung meines Budgets etwas manueller, aber dennoch ein Kinderspiel.

Origin berechnet automatisch die monatlichen Durchschnittsausgaben für gängige vorab ausgewählte Kategorien wie Lebensmittel , Haushalt, Einkaufen, Essen, Reisen und mehr, die dabei helfen, ein fundiertes Budget zu erstellen. Anschließend werden Sie von der App aufgefordert, für jede Kategorie einen Dollarbetrag festzulegen. Für etwas Besonderes ausgeben? Passen Sie so viele Kategorien von Grund auf an, wie Sie möchten, und Origin verfolgt Ihre Ausgaben innerhalb dieser Kategorien in Ihrem Monatsbudget.

Es ist ästhetischer AF

Die Origin Financial-App sorgt für sauberes Mädchen, und das liebe ich daran. Alles verwendet einen hellen Hintergrund, eine klare Schriftart und kühle Grün- und Blautöne, die den Blick auf wichtige Informationen lenken. Die Homepage bietet einen klaren Überblick über die Vermögenswerte und das Nettovermögen der Benutzer für einen schnellen finanziellen Gesundheitscheck. Scrollen Sie einfach weiter nach unten, um einen anpassbaren Favoritenbereich zu finden, der sich mit Bereichen wie Budgetaufschlüsselung, neuesten Transaktionen und den wichtigsten Ausgabenkategorien für den Monat befasst. Trotz der Menge an verfügbaren Informationen fühlt sich nichts zu beschäftigt oder überwältigend an. Die Registerkarten der App für Ausgaben, Portfolioinformationen, Investitionen und Ratschläge sind leicht verständlich und hilfreich, wenn ich in verschiedenen Kategorien nachschaue.

Origin kategorisiert die Ausgaben automatisch präzise in Diagrammen und Grafiken, die mir bei Bedarf schnelle Zugriffe ermöglichen und es mir ermöglichen, tiefer zu graben, wenn ich Zeit habe.

Es erstellt auf einen Blick Berichte

Apropos Ästhetik: Eines der Dinge, die ich an Mint am meisten vermisst habe, waren die hilfreichen (und schönen) Kreisdiagramme, die mir einen schnellen Überblick über meine Ausgaben gaben. Wenn es um mein Budget geht, möchte ich mich nicht durch Kreditkartentransaktionen wühlen oder im Kopf rechnen müssen, um herauszufinden, wie viel von meinem Geld für Mitfahrgelegenheiten oder Restaurantbesuche verwendet wird. Origin kategorisiert die Ausgaben automatisch präzise in Diagrammen und Grafiken, die mir bei Bedarf schnelle Zugriffe ermöglichen und es mir ermöglichen, tiefer zu graben, wenn ich Zeit habe.

Sein KI-Chatbot ist wie ein integrierter Finanzberater

Die Origin Financial-App enthält einen integrierten KI-Chatbot namens Sidekick, der nahezu jede finanzbezogene Frage beantworten kann, von der Aktualisierung Ihres Anlageportfolios bis hin zu Ausgabegewohnheiten. Ich habe Sidetrack gebeten, meinen Cashflow-Bericht vom letzten Jahr abzurufen, um zu sehen, wie er im Vergleich zu meinen aktuellen Ausgaben abschneidet. So weit, so gut, aber ich habe trotzdem gefragt, wie ich meine Ausgaben reduzieren könnte. Sidekick gab mir einen detaillierten Bericht über meine wichtigsten Ausgabenkategorien und individuelle Empfehlungen für Möglichkeiten zur Einsparung. Einer der besten Teile? Die App speichert diese Chats in der Registerkarte „Ratschläge“, damit sie sich leicht überprüfen lassen, wenn der richtige Zeitpunkt gekommen ist, etwas in die Tat umzusetzen.

Meine Ausgaben werden automatisch kategorisiert

Einige Apps wie You Need A Budget (auch bekannt als YNAB) konzentrieren sich auf einen Budgetierungsstil namens Zero-Based Budgeting. Dieser Ansatz geht von einer Gesamtzahl aus und weist bestimmte Beträge für anstehende Ausgaben zu. Wenn Ihr Gehalt beispielsweise 2.000 US-Dollar beträgt, ermutigt Sie die Null-Budgetierung dazu, jeden einzelnen Dollar für zukünftige Ausgaben zu verwenden. Wir könnten 1.000 US-Dollar für die Miete des nächsten Monats sparen, 500 US-Dollar sparen, 50 US-Dollar für Lebensmittel und 200 US-Dollar für das Essen auswärts zurücklegen und 250 US-Dollar für die Capsule-Garderobestücke, die Sie im Auge behalten haben, sodass Ihnen 0 US-Dollar unbeaufsichtigt bleiben. Haben Sie für den Abercrombie-Sale diesen Monat kein Geld zurückgelegt? Sie sollten nicht einkaufen gehen. Zu wenig ausgeben und noch Geld übrig haben? Verteilen Sie es neu, um Schulden zu tilgen oder zu investieren, bis Ihr Budget wieder bei Null liegt.

Eine auf Null basierende Budgetierung ist mir etwas zu manuell und starr. Ich persönlich gehe bei meinem Budget eher minimalistisch vor und lege lockere Ausgabenobergrenzen für verschiedene Kategorien wie Miete, Lebensmittel, Einkaufen und mehr fest. Origin leistet hervorragende Arbeit bei der automatischen Kategorisierung meiner Ausgaben in diese vorgegebenen Kategorien. Solange ich also einchecke, um sicherzustellen, dass ich für jede Kategorie innerhalb meines ausgewählten Bereichs bleibe, kann es losgehen. Für mich ist das alles, was ich brauche, und es ist einfacher als je zuvor.

Origin stellt eine sichere Verbindung zu Tausenden von Finanzinstituten her, sodass ich mein Nettovermögen mit einem einzigen Wisch ermitteln kann, anstatt über mehrere Apps hinweg.

Es verbindet sich mit allen meinen Konten

Um einen vollständigen Überblick über meine finanzielle Lage zu erhalten, bevorzuge ich die Auflistung aller meiner Spar-, Ausgaben- und Anlagekonten an einem Ort. Aber nicht alle Budgetierungs-Apps bieten Einblick in alle Kontotypen. Obwohl mir bestimmte Aspekte von Apps wie Nerdwallet gefallen, stellen sie keine Verbindung zu meinem Anlagemaklergeschäft oder einigen komplizierteren Konten her. Glücklicherweise stellt Origin eine sichere Verbindung zu Tausenden von Finanzinstituten her, sodass ich mein Nettovermögen mit einem einzigen Wisch ermitteln kann, anstatt über mehrere Apps hinweg. Und Gott sei Dank, denn mein Startbildschirm ist schon ziemlich vollgestopft und ich kann ihm nicht ständig weitere Apps hinzufügen.

Der Preis ist fair

Ironischerweise kosten die meisten Budgetierungs-Apps – oder zumindest diejenigen, die über die von mir gesuchte Funktionalität verfügen – Geld. Ein Teil von mir stimmt zu: Wenn Sie etwas finden, das zu Ihrem Budgetstil passt, dann geben Sie einfach das Geld aus und investieren Sie in sich selbst. Aber der Stier in mir hält am Prinzip der Sache fest und es fällt mir schwer, die Budgetierung von Apps zu rechtfertigen, es sei denn, sie bringen mir eine direkte Rendite auf meine Investition.

Origin bietet eine einmonatige kostenlose Testversion und ein Sparkonto mit einem effektiven Jahreszins von 5 Prozent an, das mich begeistert hat. Jetzt zahle ich 12,99 US-Dollar im Monat, das ist mehr als bei Konkurrenten wie Cleo, weniger als bei YNAB und meiner Meinung nach ist es das wert, da ich durch den Einsatz einer Budgetierungs-App insgesamt Geld gespart habe. Und nicht nur das: Da es so viele Funktionen in einem bietet, spare ich auch Geld für andere App-Abonnements, für die ich sonst bezahlen würde.

Lohnt sich die Origin Financial App?

Auch wenn ich nie über mein geliebtes Gratisgeschenk Mint hinwegkomme, hat Origin bei der Überprüfung aller meiner Kriterien großartige Arbeit geleistet. Es ist wirklich der beste Ersatz, den ich bisher gefunden habe, und hat mir geholfen, meine Finanzen wieder besser im Griff zu haben, nachdem ich so lange keine zuverlässige Budgetierungs-App hatte. Auch wenn ich mir wünschte, dass es nicht mit einem Preisschild versehen wäre, kann ich es leicht rechtfertigen, da es mir sehr dabei hilft, meine finanzielle Gesundheit zu verwalten.

Die Sache mit der Budgetierung ist, dass es nie eine Lösung geben kann, die für alle passt. Ihr Einkaufsbudget sieht möglicherweise anders aus als meines, aber Sie zahlen möglicherweise weniger Miete. Und während Origin für mich funktioniert, funktioniert es möglicherweise nicht für jemanden, der andere Finanzgewohnheiten hat oder anders über Ausgaben nachdenkt. Bei Apps spielt es keine Rolle, was wir nutzen, solange sie konsistent funktionieren und uns dabei helfen, die Kontrolle über unsere Finanzen zu behalten. Das Einzige, was wirklich zählt, ist der Anfang.